Verificação de identidade e prevenção à lavagem

1. Introdução

Conhecer o cliente e monitorar operações são as duas frentes que mantêm a plataforma limpa:

Para o usuário honesto, o KYC é o que torna a plataforma mais barata de operar: sem verificação, o custo das fraudes entraria em todo o serviço. Verificar uma vez a identidade de todos é o que permite cobrar zero de abertura e manutenção da conta.

Para o usuário honesto, o KYC é o que torna a plataforma mais barata de operar: sem verificação, o custo das fraudes entraria em todo o serviço. Verificar uma vez a identidade de todos é o que permite cobrar zero de abertura e manutenção da conta.

só pessoas reais, com recursos de origem lícita. Os controles reduzem fraude de identidade, protegem contas legítimas contra usurpação e atendem às obrigações legais brasileiras de prevenção.

2. O que é o KYC

Conjunto de verificações que confirmam que você é quem declara ser. Comparamos o formulário de cadastro com documentos oficiais e checamos coerência entre os dados. Roda uma vez por conta e só retorna quando um dado central muda.

3. O que é o AML / PLD

Bateria de medidas contra a entrada de recursos ilícitos: classificação de risco por cliente, monitoramento contínuo de operações e comunicação de atividades suspeitas ao COAF quando a legislação determina.

4. Por que a checagem é obrigatória

Porque é ela que impede que sua identidade seja usada por outra pessoa, bloqueia contas abertas com dados de terceiros e mantém a plataforma dentro da lei. Um bônus prático: conta verificada resolve qualquer gestão futura, de troca de e-mail a recuperação de acesso, em minutos.

5. Documentos solicitados

Identidade: RG, CNH ou passaporte válidos, frente e verso, originais, sem corte nas bordas. Endereço: conta de consumo em seu nome emitida nos últimos 90 dias. Quando pedido, envie também a selfie com o documento em mãos, que prova presença viva no momento do envio.

Cuidado cruzado com golpes: falso "analista" pedindo selfie e documento por link de reunião é uma indústria. Documento se entrega no painel, em campo próprio, nunca em link externo nem por mensagem. Dúvida sobre a origem do pedido, confirme pelo e-mail oficial.

Não solicitamos nenhum documento fora dessa lista. Imagem ilegível? Refaça a foto com mais luz, sem reflexo e com o documento inteiro no quadro.

6. Etapas da verificação

Cinco fases: cadastro com dados básicos; envio da documentação; checagem automática de validade e coerência; revisão humana apenas nos casos com divergência leve; confirmação por

O status no painel tem três cores e uma regra: pendente significa ação sua, em revisão significa ação nossa, concluído significa conta liberada. Enquanto estiver "em revisão", não há o que fazer além de aguardar, e nenhum pedido extra de documento chegará por canal que não o próprio painel ou o e-mail oficial.

O status no painel tem três cores e uma regra: pendente significa ação sua, em revisão significa ação nossa, concluído significa conta liberada. Enquanto estiver "em revisão", não há o que fazer além de aguardar, e nenhum pedido extra de documento chegará por canal que não o próprio painel ou o e-mail oficial.

e-mail e status visível no painel. A maior parte conclui na fase automática, em minutos.

7. Verificação reforçada (EDD)

A EDD costuma assustar quem a recebe por parecer punição. É o contrário: contas com volume alto passam por controle maior em qualquer instituição séria do mundo, e sair dela é simples, basta comprovar a origem declarada dos recursos com documentos que a maioria das pessoas já possui.

Perfis de risco maior passam por diligência ampliada: comprovação de origem dos recursos, documentos complementares ou videochamada curta. Situações típicas: volumes muito acima da média, padrão operacional atípico, coincidência parcial com listas restritivas. Ampliar checagem não é acusar; é proteger as duas partes.

8. Prazos

Automática: minutos. Manual: um a dois dias úteis. Picos de demanda, feriados e reenvio de documentos podem estender o prazo, sempre com status atualizado no painel. Não é preciso escrever para acompanhar: a informação está na tela.

9. Motivos de recusa

Documento vencido ou ilegível; dados do formulário que divergem do documento; indício de adulteração; recusa em prestar informação solicitada; coincidência relevante com listas de

Estatística honesta do processo: a maior parte das recusas vem de foto torta ou corte de borda do documento, e se resolve em um novo envio. Recusa por indício de adulteração é rara e segue revisão humana em segunda instância, com direito de manifestação do usuário.

sanção. Em todos os casos comunicamos o motivo e o caminho de correção, e boa parte se resolve reenviando o documento correto.

10. Monitoramento de transações

Depósitos e saques passam por leitura contínua. Operações que destoam do perfil, como saltos

O monitoramento não é moralista, é estatístico: o que se mede é distância entre o perfil declarado e a operação executada. Conta que diz "pequena e conservadora" e movimenta saltos bruscos de valor recebe pergunta, não julgamento; respondida a pergunta, a conta segue.

de valor ou ciclos rápidos de entrada e saída, acionam revisão e podem limitar funções da conta até o esclarecimento.

11. Responsabilidade do usuário

Forneça dados verdadeiros, completos e atuais, e atualize mudanças de endereço ou telefone na hora. Dado falso suspende a conta e, conforme o caso, gera as comunicações previstas em lei. Também é sua a obrigação de operar só com recursos próprios e não emprestar a conta a terceiros.

12. Guarda e proteção dos dados

A documentação KYC fica cifrada, com acesso restrito e retenção pelo prazo legal. O tratamento completo está na Política de Privacidade, aplicável a tudo que esta página não cobrir.

13. Compartilhamento de dados

A execução das checagens envolve provedores de KYC e de tecnologia contratados como operadores, com dever de sigilo. Dados podem ainda ir a afiliadas e a autoridades com

Os provedores de KYC trabalham sob contrato de encargo: processam o que pedimos, pelo prazo que pedimos, e nada mais. Auditoria anual independente confirma aderência ao contrato, e o resultado alimenta os ajustes do ciclo seguinte.

fundamento legal. Venda de dados de verificação não existe aqui.

14. Base normativa

Os procedimentos seguem a regulação brasileira de prevenção à lavagem e ao financiamento ao terrorismo, incluindo as disposições do COAF, além das regras de proteção de dados da LGPD para o tratamento das informações coletadas.

15. Contato

Dúvidas sobre esta política ou sobre a sua verificação: [email protected], com prioridade na fila da área de Atendimento ao Cliente e Compliance e retorno dentro do primeiro dia útil.